Prefeituras de PR e PE preparam parcerias público-privadas para lixo
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SÃO PAULO - Os grandes bancos já estão com as linhas de crédito para antecipação da restituição do imposto de renda disponíveis para quem é correntista. Especialistas em finanças alertam que a modalidade só é vantajosa para quem está endividado e paga juro mais alto do que o ofertado nessas linhas.
Dívidas no cartão de crédito ou no cheque especial, diz o educador financeiro Mauro Calil, devem ser trocadas, por exemplo. O juro das linhas de crédito de antecipação da restituição têm juros próximos a 3% ao mês. A taxa do cheque especial e do cartão de crédito é brutalmente mais alta, explica.
Pensar em antecipar o recebimento da restituição para comprar algum objeto de desejo, no entanto, não é recomendado. Nessa hipótese, não deve-se pegar dinheiro emprestado, afirma Calil.
O educador financeiro alerta ainda que os correntistas que tiverem possibilidade de pegar um empréstimo consignado (que tem taxa regulamentada e não pode passar de 2% ao mês), devem usar essa opção no lugar da linha de crédito específica. O consignado é sempre o empréstimo mais vantajoso do mercado, recomenda Calil.
Rogério Estevão, superintendente executivo de empréstimos a pessoa física do Santander, pontua que a principal vantagem da linha que antecipa a restituição é o fato de não comprometer o orçamento mensal do correntista.
O pagamento do principal aqui no Banco Santander é feito no momento em que se recebe a restituição, comenta. E a contratação deste produto não impede que o cliente adquira outros empréstimos no banco, completa.
Rogério Braga, diretor de produto pessoa física do Banco Itaú, concorda com Estevão. A vantagem da linha é que o cliente conta com um recurso antecipado em um período de grande concentração de gastos, que é o primeiro trimestre, comenta. Ele também salienta que a modalidade permite que o cliente se programe, já que o pagamento do crédito é feito quando ele receber a restituição.
Calil pondera o risco desta alternativa. E se o cliente cair na malha fina? É preciso pensar nisso, porque daí a restituição vai demorar para vir, alerta.
Os mais baratos
Os menores juros da modalidade de antecipação do IR são cobrados pelo Bradesco (2,45% ao mês), Caixa Econômica Federal (2,59%) e Banco do Brasil (2,96%). A taxa mais alta é a do Itaú (3,45%). O prazo para pagamento, em todas as opções, é de 12 meses.
Os bancos que permitem que o correntista tome emprestado o equivalente a 100% da restituição são Bradesco, HSBC, Itaú e Santander. No Banco do Brasil, o teto do empréstimo é de 80% do valor da restituição e na Caixa, de 90%.
Em geral, a regra dos bancos é antecipar o pagamento da restituição apenas para os correntistas que já fizeram a declaração. Para conseguir o empréstimo, ele (o cliente) deve indicar em sua declaração o código do HSBC (399), o número de sua agência e da conta corrente com o dígito e apresentar o recibo de entrega e cópia da declaração do IR ao seu gerente bancário, explica o HSBC em comunicado enviado ao Estado.
O Banco do Brasil dá a mesma recomendação. O crédito é liberado automaticamente na conta corrente do cliente após a apresentação da cópia do recibo da declaração do IRPF em sua agência de relacionamento, informa o BB, em nota.