Servidor Federal
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Com o aumento do juro básico, a Selic, para 10,75% ao ano, a taxa média de juros para pessoas físicas ficará em 93,83% ao ano (ou 5,67% ao mês), segundo cálculos da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade).
Em janeiro, o juro médio ao consumidor ficou em 93,39% ao ano (ou 5,65% ao mês –o maior nível desde setembro de 2012), ainda de acordo com a associação.
Em julho de 2011, quando a Selic estava em 12,50% ao ano, o juro médio ao consumidor era de 121,21% ao ano.
Apesar da redução nos últimos dois anos, os juros cobrados do consumidor final são muito superiores à Selic, alertam consultores.
Abaixo, veja simulações feitas pela Anefac do impacto do aumento da Selic para 10,75% nas operações de crédito.
TAXA DE JUROS PARA PESSOA FÍSICA
| Linha de crédito | Taxa ao mês, com Selic em 10,5% ao ano | Taxa ao mês, com Selic em 10,75% ao ano |
| Juros comércio | 4,35% | 4,37% |
| Cartão de crédito | 9,37% | 9,39% |
| Cheque especial | 8,03% | 8,05% |
| CDC (bancos) para financiamento de automóveis | 1,69% | 1,71% |
| Empréstimo pessoal (bancos) | 3,26% | 3,28% |
| Empréstimo pessoal (financeiras) | 7,20% | 7,22% |
| Taxa média | 5,65% | 5,67% |
EXEMPLOS DE IMPACTO EM EMPRÉSTIMOS
Compra de geladeira de R$ 1.500 em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
| 10,5 | 4,35 | 163,09 | 1.957,09 |
| 10,75 | 4,37 | 163,28 | 1.959,34 |
Compra de veículo de R$ 25 mil em 60 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
| 10,5 | 1,69 | 666,25 | 39.974,88 |
| 10,75 | 1,71 | 669,60 | 40.176,07 |
Empréstimo pessoal de R$ 500 em financeira em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
| 10,5 | 7,20 | 63,62 | 763,48 |
| 10,75 | 7,22 | 63,69 | 764,29 |
Empréstimo pessoal de R$ 5.000 em banco em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
| 10,5 | 3,26 | 510,14 | 6.121,66 |
| 10,75 | 3,28 | 510,74 | 6.128,92 |
Uso de R$ 3.000 no rotativo do cartão de crédito por 30 dias
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor dos juros pagos, em R$ |
| 10,5 | 9,37 | 281,10 |
| 10,75 | 9,39 | 281,70 |
Uso de R$ 1.000 por 20 dias no cheque especial
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor dos juros pagos, em R$ |
| 10,5 | 8,03 | 53,53 |
| 10,75 | 8,05 | 53,67 |
SEU BOLSO
Com os sucessivos aumentos da Selic, os consumidores devem tomar cuidado ao contratar empréstimos. Isso porque, como a Selic é a taxa mínima de captação dos bancos, sempre que ela é elevada as instituições financeiras repassam essa alta para o consumidor, de acordo com a consultora financeira Aline Rabelo.
"Se a pessoa já tem empréstimos contratados tem de se prevenir para não tomar novos empréstimos", afirma. "Ficar endividado nesse momento é ruim."
Rabelo diz que as piores alternativas para quem precisa de dinheiro é recorrer ao cartão de crédito e ao cheque especial, modalidades que estão entre as mais caras (com os juros mais altos) do mercado. "O ideal é contrair outro tipo de empréstimo para assumir uma parcela que caiba no bolso e que tenha um custo menor, como o crédito consignado ou empréstimo pessoal."
O cenário de juros em alta é favorável a quem conseguiu guardar dinheiro para investir, afirma Rabelo. "O consumidor deve aproveitar a taxa de juros para investir na renda fixa, em um título público que acompanhe a Selic ou a inflação", diz.
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Jose F SantanaAposentado INSS
